产品问题涵盖四大方面

《通报》显示，家险及国近期人身保险产品核查发现存在产品设计问题、企人产品条款表述问题、身保寿泰寿华寿产品费率厘定及精算假设问题以及其他问题，险产夏人多家公司被点名。问题

产品设计方面

一是被通报涉保险责任范围不合理

如：国华人寿某意外伤害保险责任包含急性病身故保险金，与意外伤害保险定义不符。华人

渤海人寿某医疗保险限定在指定医院完成全流程治疗且选用约定医疗材料才可获得赔付，康人涉嫌侵害消费者利益。家险及国

二是企人现金价值计算问题

如：华夏人寿某重大疾病保险，利润测试中退保率假设较高，身保寿泰寿华寿存在长险短做风险。险产夏人

三是问题产品设计异化

如：瑞华健康某护理保险，保额增额比例高于定价利率，被通报涉未明确减保规则，华人存在销售误导和长险短做风险。

产品条款表述方面

❶ 部分产品条款表述不合规、不严谨。

如：华夏人寿某意外伤害保险，条款中关于具有管辖权的法院范围约定，与相关法律法规不符。

幸福人寿两款产品，条款中关于犹豫期内解除合同的费用扣除相关表述不合规。

长城人寿某两全保险，条款中满期保险金有类似利息表述，存在销售误导风险。

❷ 条款方面的突出问题则是表述不合理。

如：农银人寿某两全保险条款中生存保险金申请材料包括生存证明，但未对生存证明的具体形式作出解释，涉嫌侵害消费者利益。

和谐健康两款重大疾病保险条款中等待期部分使用“疾病终末期阶段”描述；某医疗保险，条款中对“合理且必需”的注释不合理，易引发争议和理赔纠纷。

弘康人寿某两全保险，条款中身故保险金申请材料要求不合理，涉嫌侵害消费者利益。

长城人寿某两全保险和两款增额终身寿险，条款中允许变更被保险人，存在较大利率风险。

泰康人寿某两全保险，条款中运用高等数学符号解释保险金额，不利于消费者阅读理解。

产品费率厘定及精算假设方面

部分产品定价、费率厘定不合理，部分产品费率厘定或精算假设不合规。如：

建信人寿、和谐健康、农银人寿共4款产品，存在预定附加费用率超过监管规定上限或个别年龄点收益超过定价利率。

泰康人寿9款产品，精算报告中法定责任准备金评估未明确所选用的生命表。

其他问题

包括人身险产品中还存在产品名称不合规、报送材料不规范、产品存在利益调整和宣传承诺等。如：

招商仁和人寿某养老年金保险，通过调整降低产品前期的身故利益来贴补增加后期生存给付的利益，并在产品宣传时承诺超定价利率的长期高回报。

4款增额寿险产品遭停售

近期，随着增额终身寿险产品受到市场关注，个别公司激进经营，行业恶性竞争现象有所抬头。

《通报》指出

弘康人寿、中华联合人寿共两款增额终身寿险，产品定价假设的附加费用率较实际销售费用显著偏低。

小康人寿两款增额终身寿险，利润测试的投资收益假设与经营实际情况存在较大偏差。

银保监会人身险部已要求上述公司立即停止销售有关产品，并进行全面排查整改。

排查增额终身寿险产品风险

同时，银保监会要求各公司自收到《通报》之日起，立即开展增额终身寿险产品专项风险排查工作。排查重点包括但不限于：

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